Przezorny zawsze ubezpieczony
Ta zasada znajduje swoje zastosowanie w wielu życiowych sytuacjach, jednak w przypadku wyjazdów zagranicznych należy o niej pamiętać dosłownie. Wybór polisy ubezpieczeniowej nie jest kwestią oczywistą. Organizator wyjazdu przeważnie zapewnia nam jedynie podstawowy zakres ubezpieczenia, o czym możemy przeczytać w Warunkach Ubezpieczenia (WU), dołączonych do umowy. Znajdziemy tam informacje dotyczące zakresu obowiązywania polisy, udziału własnego ubezpieczonego , wysokości sumy ubezpieczenia, terminach odnoszących się do procedury likwidacji szkody czy bardzo istotnych wyłączeniach odpowiedzialności . Te ostatnie warto przedyskutować z konsultantem, gdyż niektóre z nich mogą zostać zawarte w umowie, przy odpowiednio wyżej opłaconej składce. Większość z nich ma charakter bezwzględny, tzn. żaden ubezpieczyciel nie pokryje szkód spowodowanych pod wpływem alkoholu czy następstw zabiegów medycznych, innych niż podstawowe. Do najpopularniejszych wyłączeń należą:
• wypadki spowodowane umyślnie przez ubezpieczonego,
• szkody mające przyczyny w leczeniu chorób przewlekłych,
• przeciwwskazania lekarskie do odbycia podróży,
• poród w okresie dwóch miesięcy przed wyznaczonym terminem,
• leczenie stomatologiczne zachowawcze,
• korzystanie podczas pobytu w szpitalu z usług innych niż standardowe, np. telefonu, TV, fryzjera, itp.
W zależności od wybranego towarzystwa ubezpieczeniowego, wspomniany wykaz może liczyć nawet kilkanaście pozycji.
Dobranie polisy ubezpieczeniowej do planowanego wyjazdu, nie tylko precyzuje prawdopodobne sytuacje, w których możemy się znaleźć, ale i pomaga zaoszczędzić pieniądze. W przypadku urlopu nastawionego na raczej bierny wypoczynek, ubezpieczenie oferujące zakres odpowiedzialności obejmujący uprawianie sportów będzie po prostu zbędnym wydatkiem.
Dodatkowo warto pamiętać o ubezpieczeniu na wypadek rezygnacji z podróży oraz ubezpieczeniu bagażu. W przypadku, gdy udział w opłaconej wycieczce nie dochodzi do skutku z przyczyn losowych, organizatorzy zastrzegają sobie możliwość obciążenia kosztami klientów. Wysokość dodatkowej składki, w tym przypadku wynosi średnio 3% wartości kosztu podróży, a pozwala odzyskać poniesione straty. Jednak warunki działania takiej polisy ściśle określają sytuacje, w których można zrezygnować lub przerwać wyjazd:
• śmierć, nieszczęśliwy wypadek lub choroba najbliższego krewnego bądź współuczestnika podróży,
• szkoda na mieniu ubezpieczonego, współuczestnika podróży czy najbliższego krewnego powstała w skutek zdarzenia losowego lub przestępstwa.
• zwolnienie z pracy z przyczyn leżących po stronie pracodawcy,
• rozpoczęcie pracy w terminie kolidującym z wyjazdem,
Warunki ubezpieczenia precyzyjnie relacje między podjęciem lub utratą pracy, a rezygnacją z wyjazdu, dlatego warto szczególnie uważnie potraktować te kwestie.
Bez polisy jak bez ręki
Odpowiednie przygotowanie do wyjazdu nie ogranicza się jedynie do zakupu polisy ubezpieczeniowej, ale przede wszystkim musimy pamiętać aby ją spakować. W dokumentach, które ze sobą zabieramy powinno znaleźć się potwierdzenie zawarcia umowy, karta assistance, numer telefonu, pod który możemy dzwonić w przypadku pytań i niespodziewanych zdarzeń. Dokładne zebranie informacji przed wyjazdem to przede wszystkim świadomość, że w razie nagłej sytuacji wiemy gdzie szukać pomocy. Istotny jest sposób, w jaki możemy skontaktować się z ubezpieczycielem. Całodobowe centrum Euroalarm, obsługiwane w czternastu językach, jest pierwszym kontaktem dla klientów ERV. Koordynatorzy Euroalarmu są w stałym kontakcie z lekarzami oraz placówkami medycznymi, co umożliwia organizację transportu poszkodowanego do odpowiedniego szpitala, w celu zapewnienia leczenia stosownego do postawionej diagnozy. Turyści często radzą się miejscowych, z nadzieją na lepszą znajomość lokalnego rynku medycznego. Niestety nie zawsze uzyskane informacje są rzetelne. Własna, stale aktualizowana baza placówek, jest największym atutem w sytuacji wymagającej szybkiego reagowania. Dzięki temu poszkodowani trafiają nie tylko do najbliższych, ale i najlepiej wyposażonych placówek w krótkim czasie. Udogodnieniem jest dyspozycyjność konsultantów przez całą dobę, siedem dni w tygodniu.
Rachunki, rzecz święta
Korzystanie z opieki medycznej na terenie innego kraju wiąże się z dodatkowymi kosztami. Ostatnia rzecz, o jakiej myślimy w sytuacjach związanych z narażeniem zdrowia, to rachunki. Niestety formalności związane z leczeniem za granicą są różne w zależności od wybranej destynacji. Jeżeli w placówce medycznej dostaniemy rachunek za otrzymane świadczenia, należy przedstawić go ubezpieczycielowi po powrocie do kraju. Jest to jeden z warunków ubiegania się o odzyskanie pieniędzy. Trzeba również pamiętać, iż rozliczenie bezgotówkowe, w zależności od ubezpieczyciela, jest możliwe np. przy kwotach przekraczających sto euro, dlatego może się okazać, że rachunki opiewające na mniejszą sumę będziemy musieli opłacić sami i oczywiście zabrać potwierdzenie zapłaty, niezbędne w procesie odzyskiwania poniesionych kosztów. W razie wystąpienia szkody, ubezpieczony zawsze powinien skontaktować się ze specjalną infolinią, dostępną całodobowo w języku polskim.
Istotną klauzulą jest wspomniany zapis o udziale własnym. Do tej kwoty poszkodowani sami pokrywają wysokość szkody. Ma to zastosowanie również w sytuacji wizyty lekarskiej. Każdy ubezpieczyciel ma prawo inaczej określić wysokość udziału własnego, w ERV jest to kwota nieprzekraczająca trzydziestu euro.
Pamiętaj o swoich prawach
Po powrocie do kraju rozpoczyna się, najbardziej istotna z punktu widzenia ubezpieczonego, procedura likwidacji szkody. Aby proces ten przebiegł jak najsprawniej należy wypełnić formularz opisujący zdarzenie i wraz z oryginałami rachunków oraz kopią polisy ubezpieczeniowej przesłać go do towarzystwa ubezpieczeniowego wraz z innymi stosownymi załącznikami. Następnie w ciągu trzydziestu dni należy spodziewać się decyzji. Dodatkowe koszty poniesione z tytułu nieszczęśliwego wypadku lub choroby jak choćby zapalenie wyrostka, mogą zostać zwrócone, jeśli zostaną przedstawione dokumenty poświadczające poniesione wydatki i stosowne oświadczenia. Istotne jest również, aby przestrzegać terminów i wymogów formalnych, które zaniedbywane, bywają powodem odmowy odszkodowania. Należy pamiętać, że w przypadku niesatysfakcjonującej nas decyzji towarzystwa ubezpieczeniowego Ubezpieczonemu przysługuje prawo do złożenia odwołania od takiej decyzji. Powinno ono mieć formę pisemną i zawierać argumenty, które mogą wpłynąć na uznanie zasadności roszczenia. Czas, jaki poszkodowany ma na zażalenie wynosi trzydzieści dni.
Cieszy fakt o wzrastającej świadomości Polaków w temacie ubezpieczeń turystycznych, jednak wraz z wyborem polisy warto zapoznać się z ewentualnymi procedurami lub wytycznymi, które pomogą nam otrzymać odszkodowanie w procesie likwidacji szkody. Jest to także dobry moment na zapoznanie się z polityką firmy ubezpieczeniowej i jej podejściem do klienta.
